閑置銀行卡暗藏安全隱患

2017-04-25 09:19:59 來源：張家界新聞網(wǎng) 作者：閱讀：

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數(shù)字報

閑置的衣物可以捐贈，廢舊的家電可以回收，但面對一堆閑置不用的銀行卡，很多人一定糾結(jié)不已。

閑置銀行卡究竟應該如何處理？直接扔掉，有沒有風險？拿去網(wǎng)上賣掉換錢，靠譜嗎？以為自己卡里沒錢就無所謂，那就大錯特錯了。

最高人民法院相關(guān)規(guī)定，交易銀行卡達到一定數(shù)量，就會面臨著最高可處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。

欠下超額年費

對于閑置銀行卡的處理，銀行工作人員表示，如果是信用卡，必須辦理注銷，否則需繼續(xù)繳納每年的服務費，不繳個人信用會受到影響。

與信用卡不同，儲蓄卡不注銷不影響個人征信記錄，但是依然會收費，閑置的卡會被自動扣管理費、年費。

雖然銀行卡賬戶管理費和年費免收政策出臺已一年多，但是很多銀行都是軟執(zhí)行，不告之客戶，而是非要客戶帶身份證主動到柜臺提出申請，才能辦理，導致至今還有很多儲戶都并不知情。此外，同一銀行的多張銀行儲蓄卡，只有一張享受免費。

這意味著，普通儲蓄卡如果不去主動注銷的話，大家將損失卡里面的余額或被扣至零。大部分銀行對多年不用的借記卡都會采取在一定期限后轉(zhuǎn)為“睡眠卡”的方式?！八呖ā逼趦?nèi)，如要恢復卡片使用需要補齊欠款。

銀行扣費情況銷戶情況

工行賬戶當季日均余額不足300元，就會被銀行自動扣收每季度3元的管理費、10元年費。欠費一年半，銀行自動銷掉賬戶。

農(nóng)行賬戶當季日均余額不足500元，會被銀行自動扣收每季度3元管理費、10元年費。欠費一年半，自動轉(zhuǎn)為“睡眠戶”。轉(zhuǎn)為“睡眠戶”開始，5年內(nèi)無交易則會被銷戶。

中行借記卡每年會被收取10元年費，如果余額不足，會形成欠費，如果想注銷或者重新使用該賬戶，需補齊欠費。賬上余額為零滿一年，且3年沒用的賬戶，會被銀行銷卡。

建行賬戶當季日均余額不足300元，銀行自動扣收每季度3元的管理費、10元的年費。賬戶余額為零，連續(xù)3年（含3年）無交易的借記卡，銀行自動銷卡。

交行借記卡每年會被收取10元年費，如果連續(xù)2年沒有扣到年費，那么銀行會為客戶自動銷卡，期間客戶如果自己去銷卡需要將欠費補上。

可能成為詐騙犯

閑置銀行卡，一扔了事？它可能被人撿去賣了。據(jù)說現(xiàn)在一張卡可以賣到幾百塊。那些人收了你的卡以后會干嘛去你知道嗎？

憑借著收來的大量銀行卡，騙子們就可以施展乾坤大挪移的詭計。例如，騙子每得手一筆不義之財，就快速地將錢分成小數(shù)目的款項轉(zhuǎn)到幾百張銀行卡里，然后從多個柜員機里將錢取走。一旦警方發(fā)現(xiàn)，通過取款銀行卡也只能找到原持卡人。

被控非法洗錢

還有些人收購銀行卡是為了將境外資金轉(zhuǎn)移到國內(nèi)，或?qū)⒑阱X轉(zhuǎn)移至國外，達到洗錢的目的。犯罪分子先把資金存入收購來的銀行卡中，再將銀行卡帶去境外消費，或與商戶勾結(jié)以虛構(gòu)交易方式套取現(xiàn)金，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移，使監(jiān)管機構(gòu)難以追查資金的真正來源。

被動逃稅，需補繳稅款

通過購買其他人的銀行卡也可實現(xiàn)逃稅的目的。首先購買一大批他人的銀行卡，然后通過銀行的工資發(fā)放系統(tǒng)給這些銀行卡發(fā)工資，也可以是勞務費之類，總之以各種名目把錢打入這些銀行卡中，然后迅速取出，從而在賬目上虛構(gòu)了大量的成本，實現(xiàn)逃稅的目的。

如果銀行卡的主人并不知道自己的銀行卡上得到了大量的各類收入，也沒有去主動報稅，那么可能會被稅務機關(guān)約談，同時補繳相應的稅款。

為網(wǎng)店刷信用

在某些網(wǎng)絡購物平臺上，不少急于打響名頭的新店主打起了收購銀行卡刷信用的主意。

這種作弊手法較為簡單，首先信用炒家需準備一張銀行卡，由網(wǎng)店店主上架一批低價商品（多為點卡、充值卡等虛擬產(chǎn)品），然后信用炒家開始不停地購買賣家的產(chǎn)品，買好之后就確認收貨，根本不需要收貨的時間，一天下來信譽度就能暴增。

不過，由于購物網(wǎng)站對此種作弊方法深惡痛絕，一經(jīng)查出就會封店處理，因此，信用炒家需要大量以不同身份證開立的銀行卡逃避網(wǎng)站監(jiān)控。

行賄送禮

還有一些人收購銀行卡是為了商業(yè)賄賂，目前行賄人將現(xiàn)金打入匿名銀行卡的送禮方式更易被企業(yè)和一些個人接受。由于受賄人需匿名接受匯款、轉(zhuǎn)賬、消費，在網(wǎng)上收購銀行卡的帖子中，經(jīng)常會看到一些買家特意強調(diào)，銀行卡要有名字和密碼。

個人信用受損

一旦賣出的銀行卡出現(xiàn)違法行為或信用問題，都能追溯到賬戶的所有人，卻保護了真正的不法分子。銀行根據(jù)個人信用放貸，經(jīng)警方查收您的個人信用將受損，您將很難申請銀行貸款。

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